汽車貸款懶人包|車貸該怎麼選？汽車貸款條件.利率.額度.注意事項5分鐘搞懂
汽車貸款是什麼？買車不夠資金可以申請車貸，那急需用錢也可以用自己名下的汽車申請貸款嗎？汽車貸款的利率和額度是多少呢？除了向銀行申請，還有其他管道可以申請汽車貸款嗎？有甚麼注意事項要小心？本篇通通都會告訴你，一篇帶你了解汽車貸款的方方面面！
汽車貸款是什麼？
汽車貸款顧名思義是以汽車當作擔保品的貸款，依照貸款目的主要分為要買車時的「購車貸款」，和急需用錢時申請的「原車融資」，兩者可申請的利率和額度差異蠻大的，購車貸款利率較低，2.3%~4.1%起，原車融資則利率較高，約4.3%~6.5%起，無論是哪種汽車貸款，都需要經過「鑑價」和「設定抵押」，貸款申請時間會較長，約7~10個工作天拿到撥款。
汽車貸款種類有哪些？
新車貸款
購買新車時所向銀行申請的汽車貸款，買新車的購車貸款利率普遍較低，額度最高可以申請到購車價的9成，也因為事項銀行申請的購車貸款，因此除了評估申請人的財力和工作狀況，也會評估信用狀況好不好，決定車貸的利率和額度。
- 貸款利率：2.3%~2.99%起
- 貸款額度：最高 1,000萬元
- 開辦費：2,600~3,500元(設定費另計)
- 貸款期限：最長7年
中古車貸款
購買中古車(二手車)時，向銀行申請的購車貸款，貸款額度最高為銀行鑑價的8成，貸款利率也會比新車貸款利率要高一些，當然也會評估貸款申請人的財力、工作和信用狀況而定。
- 貸款利率：2.65%~4.1%起
- 貸款額度：最高 1,000萬元
- 開辦費：2,600~3,500元(設定費另計)
- 貸款期限：最長5~7年
若擔心自己的信用狀況不佳，無法申請到銀行的中古車貸款，也可以轉向融資公司申請，但利率就會比較高，通常是8%以上，且相較於銀行，資訊也不透明，好處是不需要調閱聯徵紀錄，只要有財力、工作證明即可申請。
原車融資
銀行也有提供原車融資的貸款方案，原車融資是將名下無貸款無分期的汽車，拿去當擔保品申請的汽車貸款，用來應急、支付周轉金，貸款額度大約是銀行鑑價的7~8成，利率也會比購車貸款要高一些，跟購車貸款一樣，只要是向銀行申請貸款，都會需要調閱聯徵紀錄。
- 貸款利率：4.3%~6.5%起
- 貸款額度：最高 1,000萬元
- 開辦費：2,600~5,000元(設定費另計)
- 貸款期限：最長5~7年
延伸閱讀：聯徵紀錄怎麼看？自己查聯徵會有紀錄嗎？6大關鍵一次看
民間汽車貸款
民間的汽車貸款大多都是以，自己名下的自有汽車作為擔保抵押品申請的借款，民間汽車貸款的管道有：融資公司、代書代辦、當鋪借款等等，借款的利率額度都不透明，且借款合約也很常藏有陷阱和細節，因此若真的要申請民間汽車借款，建議向上市櫃的融資公司申請比較安全有保障，例如：裕融、和潤等等。
民間汽車貸款的額度最高可以申請到汽車殘值的130%，利率大多都偏高，年利率在8%以上，要注意的是有些民間汽車貸款會說利率很低，只要3%而已，但其實他沒說的是”月利率”，跟年利率可是相差12倍喔！雖然借款利率高，但好處是申請相對容易，只要有財力證明和沒有貸款的汽車即可申請，不需要調閱聯徵紀錄。
- 貸款利率：8%起
- 貸款額度：最高 350萬元
- 開辦費：5,000元起(設定費另計)
- 貸款期限：最長6年
汽車貸款申請條件
車貸的申請條件主要分為銀行汽車貸款和民間汽車借款，銀行申請條件較嚴但利率較低，民間借款則剛好相反，申請條件寬鬆但利率較高。
銀行汽車貸款申請條件
- 18歲~65歲國民(公司戶、自營商也可辦理)
- 有工作及財力證明
- 信用分數550分以上
- 有汽車買賣合約書 或 行照影本
- 車齡15年內
民間汽車貸款申請條件
- 18歲以上成年中華民國國民
- 有工作及財力證明
- 汽車為貸款申請人所有
- 不限汽車廠牌及車齡
汽車貸款可以借多少錢？
汽車貸款可以借多少錢最重要的評估依據就是：這輛車本身還有多少價值？眾所皆知汽車是只要一落地就開始折舊，甚至還常常會聽到光是領牌就打8折的說法，因此這台車的價值有多少就是汽車貸款可以借多少錢的重要依據。
這邊提供簡單大概的估算汽車有多少價值的方法，當然這個方法只能大概估計，實際上會影響車價的因素非常複雜，車子年份、里程數、cc數、使否有選配、市場需求等等都是因素之一，甚至如果是事故車等特殊狀況的話那就更複雜了。
| 時間 | 折舊 | 新車100萬剩下 |
| 第1年 | 15%~20% | 80~85萬 |
| 第2年 | 10% | 72萬 |
| 第3年 | 10% | 64.8萬 |
| … | 每年約折舊10% | |
| 第8年 | 6% | 38.2萬 |
| … | 每年約折舊6% | |
| 第15年 | 6% | 24.8萬 |
簡單用以上的表格估算，如果是向銀行申請原車融資，那麼8年車價值約38.2萬，銀行貸款最高可以申請到車價的8成，也就是38.2萬×0.8=30.56萬元的汽車貸款；如果是向融資公司申請的話，最高可以申請到車價的130%，也就是38.2萬×1.3=49.66萬元。
汽車貸款利率多少合理？
汽車貸款的利率會依照汽車的價值(市價/殘值)、年份、cc數，以其貸款申請人的財力證明、信用狀況來審核評定，通常新車車貸的利率會在2.5%~5%，中古車貸款和原車融資的利率約4%~9%，民間融資公司的汽車借款利率則是8%~16%。
| 車貸種類 | 新車貸款 | 中古車貸款 | 原車貸款融資 | 民間汽車借款 |
| 車貸利率 | 2.3%~6.5% | 2.8%~9.5% | 4.3%~11% | 8%~16% |
| 車貸額度 | 40萬~1,000萬元 | 40萬~1,000萬元 | 40萬~1,000萬元 | 最高350萬 |
| 車貸期限 | 最長 7年 | 最長 5~7年 | 最長 5~7年 | 最長 5~6年 |
延伸閱讀：車貸利率多少合理？4種車子貸款利率比較給你看，最低利車貸是這種！
汽車貸款vs信用貸款 哪種貸款利率比較低？
| 信用貸款 | 汽車貸款 | |
| 利率 | 1.98%起 | 2.8%~12.29% |
| 額度 | 個人月收入的22倍(註：DBR 22倍) | 依購入車款年分、車價評估 |
| 手續費 | 3,000~9,000元 | 約3,500元 |
| 期限 | 最長7年 | 最長7年 |
| 申辦流程 | 平均3~5天 | 平均7~10天 |
| 購車優惠 | 約等同現金購車，議價空間較大 | 議價空間較小 |
| 賣車便利度 | 無貸款汽車，賣車較便利 | 車貸車較難自行銷售 |
| 擔保品 | 不需抵押擔保品 | 以汽車作為擔保品 |
車貸信貸好像各有優勢，那麼應該要選擇哪種貸款方式呢？以下提供3個決定性問題，幫你判斷你應該選擇哪種貸款：
- 需要貸款的額度是多少？需要額度＜平均月收入×20→申請信用貸款
- 現金買車優惠有多少？優惠價差少於車貸總利息→申請汽車貸款
- 未來5年內是否會換車/賣車？5年內大多還未還清車貸，若要賣車的話會較難自行銷售→申請信用貸款
汽車貸款試算 車貸一個月多少錢？
目前汽車貸款絕大多數都是以「本息平均攤還方式」還款，特色是每個月的月付金均相同，還款金額以兩部分組成：貸款本金+貸款利息，前期貸款利息佔比較大，還較多利息，到後期則會相反，利息債比會變小。
車貸100萬月繳多少？車貸 vs 信貸
車貸因為是以汽車本身作為貸款審核的主要依據，因此會受車況影響較大，新車、中古車、原車融資等不同情況，可以申請到的貸款利率額度差異很大，這裡分別以新車、中古車、原車融資3種情況，來計算申請車貸100萬月繳要多少。
| 銀行車貸 | 車貸利率 | 貸款手續費 | 最低月繳多少？ |
| 台新車貸 | 新車2.99％起 中古車4.1％起 原車融資6.5％起 | 3,500元起 | 新車17,964 元 中古車18,462 元 原車融資19,566 元 |
| 聯邦車貸 | 新車2.95％起 中古車3.37％起 原車融資5％起 | 3,900元起 | 新車17,946 元 中古車18,134 元 原車融資18,871 元 |
| 新光車貸 | 新車2.88%起 中古車3.13%起 原車融資4.03%起 | 2,600元起 | 新車17,915 元 中古車18,027 元 原車融資18,430 元 |
| 彰銀車貸* | 新車7.79%起 | 6,900元 | 新車31,240 元 |
| 元大車貸 | 原車融資前3期1.88%起 | 3,500元起 | 18,543 元 |
信貸跟車貸不一樣的地方在於，信貸的審核依據是個人條件，因此不會受限於車況是哪一種，只要個人條件足夠，就能申請到低利率的信用貸款，下表一樣是以貸款100萬元計算，每月要繳多少貸款。
個人條件不錯的情況下，信貸利率通常比車貸利率更低；而另一個優勢是信貸的貸款期限通常比較長，車貸期限最長只有5年，但信貸的最長期限則是7年，因此月付金相比之下就更低，每月負擔更輕鬆。
| 銀行信貸 | 貸款利率 | 總費用年百分率 | 最低月繳多少？ |
滙豐 個人信貸 | 0.01%起 | 2.46%起 | 12,971 元 |
| 中國信託 信貸優惠 | 0.01%起 | 3.3%起 | 13,349 元 |
| 玉山 e指信貸 | 0.01%起 | 3.21%起 | 13,426 元 |
| 富邦AlphaLoan方案 | 0.01%起 | 3.38%起 | 13,385 元 |
汽車貸款申請流程
汽車貸款的申請流程期實和信用貸款很相似，都要經過提出申請→審核→對保簽約→撥款，但信用貸款的申請流程就會比較簡便，不需要等待銀行進行鑑價和設定，而且有些銀行的線上申請方案，連對保和簽約都可以線上進行，但汽車貸款就必須要面對面進行對保簽約，無法線上進行。
Total Time: 10 days
步驟1：提出申請汽車貸款
準備好申請汽車貸款所需要的文件，向銀行提出貸款申請，主要的文件有：
1. 雙證件
2. 行照影本或購車合約
3. 財力證明
實際上需要的相關文件建議是先詢問貸款業務會更明確喔，送件申請的管道大致上可包含：業務親自收件、傳真、網站線上送件等，雖然有銀行推出線上申貸，但對非既有往來戶來說，目前還是無法全面線上化。
步驟2：銀行照會
送出申請後，銀行當日或隔日就會打電話照會，確認是否由本人送件申請，並確認申請資料是否有誤，有些更小心謹慎的銀行，還會打電話到任職公司，確認你是否在該公司上班。
電話照會的回答內容，請以真實正確為原則，務必照實回答，若被銀行發現資料有出入，可能會遭到銀行拒絕申貸，一定要小心回答。
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步驟3：審核及鑑價
接下來銀行通常利用3天到5個工作天審核這次申請，並決定核發的額度和利率，除了會評估你的財力狀況、信用狀況以外，還會評估這台車子的價值還有多少錢，可以放款多少額度等等。
依不同銀行規定不同，可能會需要陪同銀行的審核專員一同實地走訪，鑑定這台車子的價值。
步驟4：核貸結果
審核完成後，會通知你是否核貸，額度跟利率是多少。
步驟5：對保及設定
對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與貸款者的權利義務。銀行會跟你說明這筆貸款的額度、利率、還款方式、是否有綁約……等等，有任何疑問，在簽約之前都可以提出。
之後會到監理站進行「汽車抵押動保設定」，確保你在還不出貸款的時候，銀行有優先權限可以收回抵押品。
延伸閱讀：對保是什麼？有哪些注意事項？對保後多久撥款？3分鐘輕鬆搞懂
步驟6：簽約後撥款
最後一步就是簽約啦！簽約完成後，快一點當天下午就可以拿到貸款，慢一點就要等到隔天才能收到款項。然後下個月就要開始繳車貸了，記得要每個月的貸款金額都要準時全額繳清，信用培養就從這裡開始。
<延伸閱讀：如何培養信用？培養信用的9大方法讓貸款更簡單>
汽車貸款3大注意事項
確認貸款合約內容
對保的時候，一定要確認貸款合約的內容，像是貸款金額有多少？貸款利率是多少？貸款期限有多久？還款方式是什麼？轉帳還款或是去超商繳費也可以嗎？有沒有特殊條件？……等等，貸款合約內的細節要確認清楚，有任何問題也要當場提出，簽名用印之後想再反悔或修改都已經來不及了。
確認貸款利率
貸款利率要確認是年利率還是月利率？如果是向銀行申請汽車貸款，告訴你的利率都會是年利率，但如果是民間借貸的話則很有可能會不說明清楚，讓你誤以為利率很低，民法規定年利率最高不得超過16%，超過上限的話可以拒絕支付超出的利息。
另外也要確認之後的月付金是可以負擔的範圍，若是明知道之後的月付金太高，有可能會付不出來，卻還是因為眼前的緊急情況仍然簽下貸款合約，不但沒辦法解決問題，還會造成更大的財務破洞。債務協商=破產？債務協商和債務整合哪裡不一樣？後果.流程一次看
有無「限制清償期」
限制清償期是指在約定期間內不可以提前多還款，是銀行為了確保可以賺到預期利息而設計的約定期限，多數汽車貸款都會有限制清償期約18~24期，如果只是想要短期周轉，下個月就可以還掉貸款的話，可能就不太適合申請汽車貸款。或是選擇付較高的貸款手續費申請無限制清償期方案。
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汽車貸款常見問題Q&A
Q1. 汽車貸款有哪些？
汽車貸款共有4種：新車購車貸款、中古車購車貸款、原車融資、民間汽車借款等。
Q2. 汽車貸款的申請條件有哪些？
可分為銀行汽車貸款和民間汽車借款，
－銀行汽車貸款申請條件：18歲以上國民、有財力證明、信用評分中等、購車合約或行照。
－民間汽車借款申請條件：18歲以上國民、有工作、購車合約或行照。
Q3. 汽車貸款利率最低多少？
汽車貸款利率依照你申請的方案不同，有很大的差異，若是全新車貸，剛好遇到車廠活動促銷，有機會以0利率申貸，一般銀行車貸最低利率大約是2.8%。
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車子開很久了欸 想問一下這樣是不是車貸額度就會比較低啊 還是有什麼方法可以貸比較多一點點啊
您好，車子開比較久，確實會影響汽車貸款的額度喔！因為汽車的價值會隨著車齡增長而折舊，貸款機構在評估時，主要會根據車輛的鑑價來決定可貸額度。
不過，如果您希望能夠貸到比較高的金額，除了銀行之外，也可以考慮向融資公司申請原車融資。根據文章內容，融資公司最高有機會貸到汽車殘值的130%喔！
雖然融資公司的審核相對寬鬆，但利率通常會比銀行高，建議您在申請前務必仔細比較各方案的利率與條件，並確認自身還款能力。如果您有貸款意願，歡迎參考 Alphaloan 個人貸款分析。
文章說信貸利率通常比車貸低那買車直接辦信貸是不是比較划算
您好，文章中提到信用貸款的利率通常比汽車貸款低，這是正確的。若您的個人信用條件良好，申請信用貸款確實有機會獲得更優惠的利率，且因為沒有以汽車作為擔保品，未來若有賣車需求會更具彈性。不過，最終是否划算，仍需考量您的實際貸款需求額度以及個人信用狀況，建議您可以根據文章中的「3個決定性問題」來評估哪種貸款方式最適合您。
看完這篇有點懂了耶 不過如果我的車子開蠻久了 這樣是不是就很難貸到比較好的利率啊 還是說有沒有什麼辦法可以讓老車也貸到不錯的條件啊
您好，很高興這篇文章有幫助到您！
的確，如果您的愛車使用時間較長，通常在申請汽車貸款時，會因為車輛的折舊較多，而影響到您可以申請到的額度與利率，利率可能會相對高一些。
不過，您還是可以透過以下幾個方向來爭取較好的貸款條件：
1. 提升個人信用狀況：無論是哪種貸款，銀行都會審核您的信用分數。若您有良好的信用紀錄，例如準時還款、沒有過多的負債等，即使是老車，銀行也會更願意提供較優惠的利率。
2. 提供穩定的財力證明：穩定的工作收入、存款證明等，都能讓銀行對您的還款能力更有信心，進而有機會爭取到更好的條件。
3. 考慮信用貸款：如果您的車齡真的很高，導致車貸利率不甚理想，而您的個人信用狀況良好，也可以考慮申請信用貸款。信用貸款是依據您的個人條件來審核，與車齡無關，通常條件好的申請人可以獲得較低的利率，且不必以車子作為擔保品。
建議您在申請前，可以先評估自身的財務狀況和信用紀錄，並多方比較不同銀行或融資公司的方案喔！
想問一下 如果是老車了 車齡比較高 那是不是能貸到的錢就真的很少啊 這樣還有必要申請嗎
您好，針對您詢問老車貸款額度的問題，車齡確實是影響汽車貸款額度的重要因素。根據文中提到，汽車的價值會隨著車齡增長而折舊，因此車齡較高的車輛，其殘值也會相對較低，進而影響到您可以申請到的貸款金額。
舉例來說，如果是8年車，其價值大約會剩下原始車價的三到四成。銀行通常最高可以貸到車輛鑑價的8成，而融資公司則可能可以貸到車輛殘值的130%。
即使是老車，如果還有資金需求，仍有申請的管道。建議您可以先評估自己所需的資金金額，並考慮向銀行或上市櫃的融資公司諮詢，了解您的車輛實際能貸到的額度，再決定是否申請。
欸 我家那台老車啊 開了十幾年了 不知道還能不能拿去申請原車融資啊 感覺舊車可能貸不到什麼錢齁
您好！您的老車仍然有機會申請原車融資喔！根據文章內容，銀行汽車貸款的申請條件之一是「車齡15年內」，所以您的愛車如果還在這範圍內，就可以考慮申請。
不過，由於汽車會隨著時間折舊，貸款額度會依據車輛的實際鑑價而定。雖然舊車的貸款額度可能會比新車低，但銀行通常仍可提供車價的7到8成左右。建議您可以先向銀行或專業機構諮詢鑑價，了解您的愛車目前能貸到的實際金額。
您好，感謝這篇詳細的汽車貸款介紹。我想請問，如果我的信用分數是剛好達到銀行要求的550分，這樣會不會影響到貸款的利率或額度呢？謝謝您的解答。
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
關於您的信用分數剛好達到銀行要求的550分，這確實符合銀行汽車貸款的基本申請門檻。然而，銀行在審核貸款時，會綜合評估多項因素，包括您的財力狀況、工作穩定性以及信用狀況等，來決定最終的貸款利率和額度。
一般來說，信用分數越高，代表您的還款能力和信用可靠度越好，銀行越可能提供較優惠的利率和較高的貸款額度。因此，如果您的信用分數剛好達到最低門檻，相較於信用分數更高的申請人，銀行核貸的利率和額度可能會受到一定的影響，可能不會是最低的利率或最高的額度。
建議您可以向不同銀行諮詢，了解他們實際能提供的方案，選擇最適合您的汽車貸款。
欸 我最近剛好在看二手車 那個中古車貸跟原車融資 利率差這麼多喔 我一直以為差不多耶 到底哪個比較划算啊 如果我只是想週轉一下下
您好！很高興您正在研究二手車貸款的相關資訊。您觀察得很正確，中古車貸款和原車融資的利率確實有差異喔！
中古車貸款主要是指您在購買二手車時，向銀行申請的購車貸款，通常銀行提供的利率會落在2.65%到4.1%之間。而原車融資則是將您名下已經沒有貸款的汽車作為擔保品，向銀行申請一筆資金，用於應急或週轉，這類貸款的銀行利率通常會是4.3%到6.5%起，會比購車貸款來得高一些。
所以，如果您是想購買二手車，那麼申請中古車貸款會是相對划算的選擇，利率會比較低。但如果您是想利用自己名下的汽車來週轉資金，那麼原車融資就是您會用到的方案。考量到您提到只是「週轉一下下」，要留意大部分汽車貸款都有限制清償期，大約是18到24期，這表示在約定期間內提前還款可能會產生違約金。若您有非常短期的資金需求，建議可以和銀行確認是否有無限制清償期的方案，或是考慮其他短期週轉的工具。
看文章說車貸跟信貸利率差好多喔 那如果我的車子比較舊了 還能申請到銀行車貸嗎 還是只能找民間借貸啊 感覺民間的利率都好高喔有點怕怕的
您好！看到您對汽車貸款的利率和選擇有些疑問，很樂意為您說明。
根據文章內容，如果您的車齡在15年以內，仍有機會向銀行申請汽車貸款，這類貸款通常屬於「原車融資」。銀行會根據您愛車的鑑價結果，以及您的財力與信用狀況來評估可貸額度與利率。通常原車融資的利率會比新車貸款高一些，約落在4.3%~6.5%起。
至於民間借貸，文章中也有提到，雖然申請條件相對寬鬆，但利率確實會比較高，大約8%以上，且資訊可能不透明，所以您會擔心是正常的。若您考慮民間管道，建議選擇上市櫃的融資公司，會比較有保障。
另外，文章也有比較信用貸款和汽車貸款。如果您的個人信用條件良好，信用貸款的利率有時會比汽車貸款更低，且不需要以汽車作為擔保品。您可以評估看看哪種方式更符合您的需求喔！
哇 看完這篇 車貸真的學問好多喔 我最近想買一台中古車 可是預算沒那麼多 學生身分申辦車貸會不會很難過啊 有沒有什麼小撇步可以提高過件率啊
您好，很高興這篇文章對您有幫助！學生身分申請中古車貸款確實會比較不容易，因為銀行在審核時，主要會評估申請人的還款能力和信用狀況。
不過，您還是可以嘗試透過以下幾個方式來提高過件率喔：
1. 準備財力證明：如果平時有打工收入，可以提供薪資轉帳證明、存摺明細等，讓銀行了解您有穩定的還款來源。
2. 尋找保證人：若有信用良好且財力穩定的父母或親友願意擔任保證人，將能大幅提升銀行對您的信任度。
3. 保持良好信用紀錄：雖然是學生，但如果有使用信用卡，務必準時繳款，建立良好的信用分數。
4. 考慮申請信用貸款：文章中也有提到，信用貸款是評估個人條件，如果您的個人條件不錯，且需要的額度不高，有時候信貸的利率會比車貸更低，且還款期限較長，月付金負擔也較輕。
建議您可以多方比較不同銀行的方案，選擇最適合您的貸款方式。祝您順利買到心儀的中古車！
您好，這篇文章對於汽車貸款的介紹非常詳細，讓我受益良多。想請教一下，如果我想申請中古車貸款，除了文章中提到的信用狀況和財力證明外，還有沒有其他需要特別注意的條件或準備資料呢？謝謝您的解答。
您好！很高興這篇文章對您有幫助。
申請中古車貸款時，除了信用狀況和財力證明，您還需要留意以下幾點：
1. **申請人年齡**：一般銀行會要求申請人年齡介於18至65歲之間。
2. **汽車相關文件**：您需要提供汽車買賣合約書或行照影本作為申請資料。
3. **車齡限制**：銀行通常會要求申請貸款的中古車車齡在15年以內。
這些都是銀行在審核中古車貸款時會納入考量的條件，提前準備好相關資料，有助於貸款申請的順利進行。如果您有貸款意願，也可以參考Alphaloan 個人貸款分析，了解更多個人貸款選項。
您好，非常感謝這篇文章詳盡地介紹了汽車貸款的各種資訊。我想請問，如果我的信用狀況良好，且有穩定的工作與財力證明，在申請原車融資時，除了車輛本身的鑑價，還有哪些因素可以幫助我爭取到更低的貸款利率呢？謝謝您的指點。
您好，非常感謝您對文章的肯定，也很高興能為您解答！
您提到信用狀況良好、有穩定工作與財力證明，這些確實是銀行審核原車融資時非常重要的加分條件，有助於爭取到較佳的貸款利率。除了車輛本身的鑑價，若您想進一步爭取更低的利率，還有以下幾個方面可以考慮：
1. 優異的信用紀錄：如果您的信用分數不只是良好，而是非常優異，例如長期有信用卡且皆準時全額繳款、無任何貸款遲繳紀錄，這會讓銀行對您的還款能力更有信心。
2. 良好的負債比：除了穩定的財力證明，如果您的負債總額相對於收入而言較低，顯示您有充足的還款能力，也能提升銀行給予優惠利率的意願。
3. 與銀行的長期往來關係：如果您是該銀行的長期客戶，例如有存款、投資或其他業務往來，銀行可能更願意提供您專屬的優惠方案或更低的利率。
4. 提供更全面的財力證明：除了基本的工作證明和收入證明，若能提供其他能證明您財力的資料，例如年度扣繳憑單、不動產所有權狀等，也能讓銀行更全面地評估您的財務實力。
這些因素都能幫助銀行更深入地了解您的財務狀況與信用可靠度，進而有機會爭取到更優惠的貸款條件。
請問文章中提到的「限制清償期」具體來說會對貸款人造成哪些影響呢？謝謝您的說明。
您好，文章中提到的「限制清償期」是指在約定的期間內，貸款人不能提前償還部分或全部貸款。這個機制主要是銀行為了確保能夠收到預期的利息收入而設計的。
對貸款人來說，主要的影響有以下幾點：
1. 如果您原本計畫在短期內（例如幾個月後）就還清貸款，那麼有「限制清償期」的汽車貸款可能就不太適合您，因為您無法提前還款而省下後續的利息。
2. 大多數的汽車貸款會有大約18到24期的限制清償期，這表示在這段時間內，您必須按照原定的計畫繳交月付金。
3. 如果您確實有提前還款的需求，部分銀行可能會提供「無限制清償期」的方案，但通常會需要支付較高的貸款手續費。
因此，在申請汽車貸款時，務必確認合約中是否有「限制清償期」的條款，並評估這是否符合您的資金運用規劃喔！
我如果想買二手車啊 可是我的信用分數沒那麼好 那是不是就只能找融資公司 利率真的會差很多嗎 這樣划算嗎
您好，如果您的信用分數對於銀行中古車貸款的標準來說沒那麼理想，確實可以考慮向融資公司申請。這是一個常見的選項，因為融資公司通常不需要調閱您的聯徵紀錄，只要您能提供財力證明和工作證明即可申請，審核條件相對寬鬆。
不過，利率方面確實會有較大的差異。根據文章內容，銀行提供的中古車貸款利率大約落在2.8%到9.5%之間，而融資公司的汽車借款利率則通常是8%起跳，甚至可能高達16%。這表示您每個月需要支付的利息會明顯增加。
至於是否划算，這就取決於您的個人財務狀況和緊急需求了。雖然融資公司的利率較高，但對於信用分數不足而急需資金的人來說，它提供了一個取得貸款的管道。建議您在選擇時務必注意以下幾點：
1. 確認是「年利率」還是「月利率」，避免混淆。
2. 選擇上市櫃的融資公司，例如裕融、和潤等，會比較有保障，資訊也相對透明。
3. 詳細審閱貸款合約內容，包含額度、利率、還款方式以及是否有「限制清償期」等，確保所有條款都清楚了解。
希望這些資訊能幫助您做出最適合的決定！
文章提到車貸會有綁約不能提前還款這部分我不太懂可以再解釋一下嗎
您好，文章中提到的「限制清償期」是指在貸款合約約定的特定期間內，您不能夠提前將貸款全數還清或償還較多的本金，否則可能會產生一筆違約金。
銀行或貸款機構設定這個期間，主要是為了確保他們能賺取到預期的利息收益，因為如果客戶提早還款，他們就會損失一部分的利息收入。針對汽車貸款，限制清償期通常會落在18到24個月左右。
因此，如果您有短期周轉的需求，或是預計在短期內就會有資金可以提早還款，建議您在簽約前務必向業務確認是否有綁約限制，並評估是否選擇支付較高的手續費來申請沒有限制清償期的方案，這樣能讓您在資金運用上更有彈性喔！
嗨 看了這篇對車貸有點概念了 不過我想問一下如果我信用分數沒那麼好 申請哪種車貸會比較有機會過啊
您好！很高興這篇文章能幫助您對車貸有初步的了解。
如果您的信用分數不理想，銀行端的汽車貸款（包含新車、中古車或原車融資）因為會審核聯徵紀錄，申請上可能會比較困難。
這種情況下，您可以考慮向融資公司申請汽車貸款，或是尋求民間汽車借款。這些管道通常不需要調閱聯徵紀錄，只要有財力證明和符合條件的汽車，申請成功的機會會比較高。
不過，要特別留意的是，融資公司或民間借款的利率通常會比銀行高，建議您在申請前務必仔細比較各家方案，並確認合約內容，選擇上市櫃的融資公司會比較有保障喔！
如果您想進一步了解個人貸款的選擇，也可以參考：Alphaloan 個人貸款分析
您好，看完這篇文章對於汽車貸款有更清楚的了解了，謝謝您的整理。想請問，如果我的車齡比較舊，大約是10年以上的車子，在申請原車融資的時候，會不會因為車齡的關係，額度上就會有比較大的限制呢？
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！
關於您詢問車齡較舊的車子申請原車融資，是否會影響額度的問題，答案是肯定的。汽車的價值會隨著車齡增長而持續折舊，而原車融資的貸款額度，主要是根據您愛車目前的「鑑價」來決定。
也就是說，車齡越大的車子，其市場殘值通常會越低，銀行或融資公司在評估可貸額度時，自然也會因此有所限制。一般來說，銀行會依鑑價的7到8成核貸，而融資公司則可能提供較高的成數。
因此，若您的車齡已達10年以上，建議您可以先向貸款機構諮詢，了解您的愛車目前可鑑價的範圍，會讓您對可申請的額度有更明確的了解喔。
文章裡面好多種車貸喔 新車中古車還有原車融資 感覺好複雜喔 如果我只是想換一台開了很久的舊車 買一台比較新的二手車 那到底要選哪種貸款比較好啊
您好，根據您的情況，如果您是想換一台比較新的二手車，那麼「中古車貸款」會是最適合您的選擇喔！
中古車貸款是專為購買二手車所設計的銀行貸款方案，利率通常會比新車貸款略高一些，但相較於原車融資或民間借款，利率會更優惠，大約落在2.65%到4.1%起。貸款額度最高可達銀行鑑價的8成，最長可分5到7年攤還。
銀行在審核時，會評估您的財力、工作狀況以及信用紀錄，所以維持良好的信用是很重要的喔！
如果信用分數不好還能辦車貸嗎
您好，如果您的信用分數不佳，仍然有機會申請汽車貸款。
您可以考慮向融資公司申請，這類管道通常不需要調閱聯徵紀錄，只要您有穩定的工作和財力證明，並且汽車為您所有，就有機會申辦。不過，相較於銀行，融資公司的利率可能會比較高，建議您在申請前詳細比較各家方案。
Alphaloan 個人貸款分析
看完這篇有點懂了 可是如果我急著用錢是不是原車融資比較快啊 那利率會差很多嗎
您好，根據文章內容，汽車貸款（包含原車融資）的申請流程大約需要7到10個工作天才能撥款，相較於信用貸款會需要較長的鑑價與設定時間，因此不一定會比較快喔。
至於利率方面，原車融資的利率會比購車貸款高一些。文章中提到，購車貸款利率約落在2.3%~4.1%起，而原車融資的利率則大約是4.3%~6.5%起，確實會有明顯的差異喔！
如果您有急需資金的需求，且個人信用狀況良好，信用貸款或許也是一個值得考慮的選項。
欸我看到文章裡面有提到那個限制清償期 意思是我如果突然有錢了想趕快還清 車貸會不划算嗎 還是會有什麼罰則啊
您好，關於汽車貸款的限制清償期，這主要是銀行為了確保能賺取到預期利息而設定的約定期限喔！
一般來說，多數汽車貸款會設定約18到24期的限制清償期，這段期間內通常不允許您提前還款或多還本金。
如果您在限制清償期內提前還款，銀行可能會收取一筆違約金，或是您可能因此失去原本的優惠利率。
因此，如果您預期會短期內還清貸款，汽車貸款可能就不是那麼適合，或者您可以考慮選擇支付較高的手續費來申請沒有限制清償期的方案，這樣未來有資金時就能彈性處理囉！
請問文章中有提到新車貸款和中古車貸款的利率差異，想了解除了利率之外，在申請這兩種貸款時，還有沒有其他更需要注意的細節呢？謝謝您的分享！
您好！很高興為您說明新車貸款與中古車貸款的差異。除了您提到的利率之外，這兩種貸款還有幾個值得注意的細節：
首先是「貸款額度」的部分，新車貸款最高可以申請到購車價的九成，而中古車貸款則是最高為銀行鑑價的八成。這表示中古車的鑑價結果對於可貸金額有著更直接且重要的影響。
其次，「信用狀況」的考量也很關鍵。兩者都會評估您的財力、工作與信用狀況，但若您在申請中古車貸款時，擔心自身的信用狀況可能較難獲得銀行核准，文章中提到也可以考慮轉向融資公司申請。不過，這類管道的利率通常會較高，且資訊透明度不如銀行，因此在選擇時需特別謹慎，建議選擇上市櫃的融資公司會更有保障。
最後，「貸款期限」上新車貸款最長可達七年，而中古車貸款則通常是五到七年，可能稍微短一些。
希望這些資訊對您有幫助！
您好，感謝這篇文章詳細說明了汽車貸款的各種資訊。我想請問，如果我的信用狀況良好，而且短期內沒有換車的打算，那麼在購車時，是否會比較推薦申請信用貸款而非汽車貸款呢？因為看到文章中提到信貸的利率可能更低，而且還款期限也比較長，想了解更實際的建議。謝謝您。
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！
針對您的問題，如果您的信用狀況良好，且短期內沒有換車的打算，那麼在購車時，確實會比較推薦您優先考慮申請信用貸款。
根據文章內容，信用貸款的利率通常會比汽車貸款來得低，尤其在您信用狀況良好的情況下，有機會獲得更優惠的利率（文章提到信貸利率1.98%起，汽車貸款則從2.8%起）。此外，信用貸款的還款期限最長可達7年，相較於部分汽車貸款的最長5年期限，能讓您的每月還款金額更輕鬆，減輕月付壓力。
更重要的是，使用信用貸款購車，您的汽車本身是沒有設定抵押的，這讓您在購車時擁有更大的議價空間，就像現金購車一樣。未來如果需要出售車輛，也會因為車子沒有貸款綁定，處理上會更加便利。
綜合來看，在您的條件下，信用貸款不僅在利率和還款彈性上可能更具優勢，也能讓您在購車和未來車輛處理上享有更大的自由度。
如果我的車子很舊了啊 那還能貸到很多錢嗎 感覺銀行都不愛老車欸
您好，關於您詢問老車的貸款問題，這是一個很實際的考量呢！
銀行在評估汽車貸款額度時，確實會將車輛的「殘值」視為最重要的依據。汽車隨著年份增長會持續折舊，所以車齡較高的車輛，能夠從銀行申請到的貸款金額通常會比較受限，畢竟銀行會根據鑑價的結果，提供車價約7至8成的貸款額度。銀行在申請條件上，通常也會要求車齡在15年以內。
不過，這並不代表老車就沒有貸款的機會喔！除了銀行之外，您也可以考慮向上市櫃的「融資公司」申請汽車貸款。融資公司的審核條件相對寬鬆，通常不限汽車廠牌和車齡，甚至有機會申請到高達汽車殘值130%的貸款額度。雖然融資公司的利率可能會比銀行高一些，但如果您急需資金，這會是一個值得考慮的管道。
最終能貸到的金額，還是會由專業的鑑價結果來決定。建議您可以多方比較不同管道的方案，找到最適合您的貸款選擇。
我信用分數不太好 哪種車貸比較容易過件
您好，如果您的信用分數不太理想，相較於銀行汽車貸款，您可以考慮向融資公司或民間汽車借款申請。
這些管道的審核條件通常會比較寬鬆，不會像銀行一樣嚴格要求信用分數，甚至不需要調閱聯徵紀錄，只要您有穩定的工作和財力證明，並且名下有汽車，就有機會成功申請。
不過要特別提醒您，融資公司或民間汽車借款的利率通常會比銀行高，建議您在申請前務必仔細比較各家方案，並確認合約內容，選擇合法且有保障的管道，例如上市櫃的融資公司，以保障自身權益喔。
文章有比較車貸跟信貸吼 如果我預算有限又想利率低一點 哪種比較適合我啊 感覺信貸好像比較彈性
您好！根據文章內容，如果您預算有限、希望利率能低一點，並且考量到貸款的彈性，信用貸款會是比較適合您的選擇喔！
文章中提到，在個人條件良好的情況下，信用貸款的利率通常會比汽車貸款還要低。此外，信用貸款的最長還款期限可達7年，相較於汽車貸款通常最長5到7年，更長的期限有助於降低每個月的月付金，讓您的財務負擔更輕鬆。
另外，信用貸款不需要提供汽車作為擔保品，這表示您的汽車可以更自由地買賣，未來若有換車需求也會比較方便。汽車貸款則是以汽車作為擔保品，流程上會需要經過鑑價與設定抵押，申請時間也會較長一些。
建議您可以評估自身的需求與信用狀況，選擇最符合您條件的貸款方案。
Alphaloan 個人貸款分析
您好，讀完這篇文章後對於汽車貸款有更清楚的了解，謝謝您的整理。我注意到文章中提到信貸跟車貸各有優勢，想請問如果我的信用分數還不錯，而且名下的車子也算新，在這種情況下，會比較建議選擇哪種貸款方案會比較有利呢？謝謝您的回覆。
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！
考量到您的信用分數良好，且名下車輛較新，根據文章內容，個人信用貸款通常會是較為有利的選擇。
原因在於，當個人條件優異時，信用貸款的利率往往會比汽車貸款來得更低，可以減少您的利息支出。此外，信用貸款不需以汽車作為擔保品，未來若有換車或賣車的計畫，處理上也會更為簡便，讓您保有較大的彈性。
當然，汽車貸款雖然可能提供較高的額度，但若您主要考量利率與未來處置的便利性，信用貸款會是值得優先考慮的方案。
想問一下 如果我車子已經開好幾年了啊 還能用原車融資貸到很多錢嗎 會不會很難過件啊
您好！關於您詢問車子開好幾年後，還能否透過原車融資貸到較多金額，以及是否會很難過件的問題，我來為您詳細說明。
汽車貸款的額度主要會根據您愛車目前的「鑑價」來評估，由於汽車會隨著使用年限、里程數等因素而有折舊，因此車齡較高的車輛，其殘值通常會比較低，這會直接影響到您可以申請到的貸款金額。也就是說，車齡較長的車子，要貸到「很多錢」的機會相對會比較小。
至於過件的難易度，這會依您選擇的申貸管道而有所不同：
如果您是向銀行申請原車融資，銀行除了評估車輛價值，也會審核您的個人信用狀況和財力證明。如果您的信用紀錄良好，且有穩定的收入來源，即使車齡較高，仍有機會通過審核，但貸款額度仍會受限於車輛的殘值。
若您考慮向融資公司等民間管道申請，通常審核條件會比銀行寬鬆，不一定會調閱聯徵紀錄，過件的機會可能相對較高。不過，您需要特別留意的是，民間貸款的利率通常會比銀行高出許多，且合約內容也需要仔細確認，以保障您的權益。
建議您可以先評估一下愛車目前的市場價值，並同時檢視自身的信用與財務狀況。如果您對貸款意願有進一步的規劃，歡迎參考我們的Alphaloan 個人貸款分析，協助您找到合適的方案。