保單價值準備金是什麼？是解約金嗎？1分鐘快速了解保價金
這2年經濟狀況反反覆覆，很多人的生計大受影響，加上台灣人熱衷於買保險，且政府也曾推出短期保單紓困貸款，也因此越來越多人認識到保單借款這一籌措資金的管道，但頻頻出現的「保單價值準備金」是什麼？跟保單借款有關係嗎？本篇就要帶你了解保單價值準備金是怎麼來的？該怎麼計算、要如何知道自己的保單價值準備金有多少，那就事不宜遲，趕快看下去吧！
延伸閱讀：保單借款好嗎？利率是多少？保單借款不可不知的3大注意事項
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保單價值準備金定義是什麼？
保單價值準備金又稱為「保價金」，是指「保單有多少價值」，保單價值準備金是你已經繳出去的保費，由保險公司存起來，用來支付之後的保單相關權利，像是解約金給付、保單貸款……等等。值得注意的是，並不是所有的保單都有保單價值準備金，還是會有部分健康險沒有保單價值準備金，會依照保單簽訂時的契約而定。
保單價值準備金用途有哪些？
保單價值準備金是用來支付保單相關權利，像是解約金、保單貸款、減額繳清、展期保險、墊繳保費，因應疫情而生的保單紓困貸款，就會需要有保單價值準備金才能申請。
一般來說保單借款可以借到的金額，大約是保單價值準備金的7~8成，如果是投資型保單的話，可以借的金額大約是保單價值準備金的4~6成，雖然保單價值準備金是我們以前繳給保險公司的錢，但申請保單借款也不是白借的，還是需要支付保險公司借款利息。
另外如果想要將保單解約，保單價值準備金也跟可以領回多少解約金息息相關，簡單來說，已經繳滿保單期限，想要解約的話，解約金=保單價值準備金；還沒有繳滿保單期限，想要提前解約的話，解約金=保單價值準備金×一定比例。以南山十年期繳終身壽險為例，解約金和保單價值準備金的比例如下表：
| 年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 以後 |
| 比例 | 75% | 75% | 75% | 80% | 85% | 90% | 93% | 97% | 99% | 100% | 100% |
保單價值準備金怎麼看？快速查詢方式
保單價值準備金查詢方式：
- 翻開保單合約，找到保單價值表那一頁
- 登入保險公司的的保戶服務系統查詢
- 直接連絡你的保險業務員
最簡單快速的保單價值準備金查詢方式就是翻開保單合約，找到保單價值表那一頁，對照保單年度查詢保單價值準備金有多少，簡單快速而且超級清楚；已經找不到保單去哪裡的話，也可以登入各家保險公司的的保戶服務系統，查詢保單訊息；或是乾脆直接連絡你的保險業務員，請他幫你查詢你的保單價值準備金是多少。
但前面也有提過，並不是所有保單都有保單價值準備金，如果沒有保單價值準備金，也就沒辦法使用保單借款，解約的話也拿不回解約金；另外投資型保單的保單價值準備金會依照投資績效而定，也不會明定在合約內，就需要登入保險公司帳戶查詢了。
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保單價值準備金計算公式
保單價值準備金是源自於以前我們自己繳的保費，那麼很多人可能會以為以前繳了多少，那麼現在的保單價值準備金就會有多少，過去5年總共繳了6萬元保費，保單價值準備金就應該會有6萬元，但翻開保單會發現，事實並不是這樣，保單價值準備金會比以往繳交出去的保費還要少。
保單價值準備金計算公式為：(繳交保費 – 保險公司必要支出*)×死亡率×預定利率。如此每年累積而成，成為支付未來保險金。
*保險公司的必要支出包含行政作業費用以及理賠準備費用等等。部分險種會將死亡率及預定利率計算進去。
而解約金的計算公式為：保單價值準備金×一定比例。就像是上方南山十年期繳終身壽險所列出的表格，如果十年期保單繳了5年，想要解約的話，解約金=保單價值準備金×85%，每家保險公司的計算公式會略為有些差異，甚至每一種保險的計算公式也會不一樣，因此還是詢問保險業務員最清楚喔！
寫的很清楚 但錯字連篇
有失專業
謝謝您的提醒，錯別字已更正。
謝謝分享提醒，對有需要的人真是超級重要，解約金額差很大。由所的表格可知自己所保的保險公司是否有良心，是否是趁火打劫?
想解約保單，但是保險員不願溝通 不願處理 請問我該怎樣做才能順利解約保單 因為家人生病急需用錢 實在無法繼續繳 我該怎麼做
建議直接打給保險公司客服，請他們協助處理
欸 我看文章說有些健康險沒有保價金耶 那我要怎麼知道我的保單有沒有啊 還是說我一定要問保險業務員才行啊
您好！根據文章內容，您可以透過以下三種方式查詢您的保單是否有保單價值準備金：
1. 翻閱您的保單合約，找到「保單價值表」那一頁。如果有這張表，就能清楚看到保單價值準備金的金額。
2. 登入您所屬保險公司的保戶服務系統進行查詢。
3. 直接聯繫您的保險業務員，請他們協助查詢。
最直接的方式是查看保單合約，如果合約中沒有保單價值表，那您的保單可能就沒有保單價值準備金。若您仍有疑問，建議直接向您的保險業務員諮詢，他們會提供最準確的資訊喔！
喔所以保價金就是我拿去借錢的那個額度對吧 那如果我都不借不解約的話它是不是會一直累積啊 還是會變少啊
您好，針對您的問題，保單價值準備金並非您能借款的全部額度喔！一般來說，保單借款的金額大約是保單價值準備金的7到8成，如果是投資型保單，則約是4到6成。
至於您詢問的保單價值準備金是否會一直累積，若您持續繳交保費且不進行借款或解約，保單價值準備金是會每年持續累積的，它會根據保單的計算公式逐步增加，成為您未來保單權益的基礎。因此，只要保單有效，且您依約繳費，保價金通常會穩定成長喔！
您好，感謝您對保單價值準備金的詳細解說。我想請問，如果我的保單是比較早期的那種，要怎麼判斷它是否屬於有保單價值準備金的類型呢？謝謝您的回覆。
您好，很高興能為您服務！
要判斷您早期保單是否具有保單價值準備金，最直接且準確的方式是查詢您的保單合約。您可以翻開保單合約，尋找是否有「保單價值表」或相關的說明頁面。
如果保單合約已遺失或不方便查找，建議您可以直接聯繫當初承保的保險公司客服，或是您的保險業務員。他們會根據您的保單號碼，協助您查詢保單的詳細資訊，包括是否有保單價值準備金。
提醒您，文章中也有提到並非所有保單都有保單價值準備金，例如部分健康險就可能沒有，這會依照您保單簽訂時的契約內容而定。
保單價值準備金到底怎麼算 為什麼我繳這麼多保費結果數字差那麼多
您好！關於保單價值準備金的計算方式，讓您對數字的落差感到困惑，這是許多保戶常有的疑問，請讓我為您說明。
保單價值準備金的計算公式大致為：(您繳交的保費 – 保險公司必要支出) × 死亡率 × 預定利率，並非單純將所有繳交保費累加。其中「保險公司必要支出」包含了行政作業費用以及理賠準備金等，這些是保險公司營運所需。此外，部分險種還會將「死亡率」及「預定利率」納入考量進行計算。
因此，您會發現保單價值準備金通常會比您過去實際繳交的保費還要少，這是因為保險公司需要扣除這些營運成本和風險準備金。每一家保險公司和不同保險商品的計算方式可能會略有差異，若您想了解您個人保單的詳細計算，最準確的方式是直接洽詢您的保險業務員，他們會提供您最清楚的說明喔！
欸所以保單價值準備金跟保單借款真的很有關係耶 那如果我要查自己的保單價值準備金最快是直接問業務員對嗎
您好，是的，保單價值準備金與保單借款有密切關係！一般來說，保單借款的金額大約是保單價值準備金的7到8成，投資型保單則大約是4到6成。
至於查詢保單價值準備金最快的方式，建議您可以直接翻開您的保單合約，找到保單價值表那一頁，就能清楚查閱。如果找不到合約，也可以登入保險公司的保戶服務系統，或是直接聯繫您的保險業務員，請他們協助查詢。
保單借款既然是拿自己的保價金去借為什麼還要付利息啊這個點我有點搞不清楚
您好，很理解您對於保單借款需要支付利息的疑問。雖然保單價值準備金是來自於您過去所繳納的保費，但這筆資金是由保險公司進行管理和運用，以確保未來能夠支付保單所承諾的各項保障或給付。
當您申請保單借款時，並非直接領回您自己的保價金，而是在您的保單價值準備金範圍內，向保險公司申請一筆「貸款」。這筆貸款是以您的保單作為擔保品，因此保險公司仍會收取相對應的利息。支付利息的目的，是為了平衡保險公司因借款而可能產生的資金調度成本，並維持保單本身的運作與保障效力。
簡單來說，保單借款是一種方便且快速的資金週轉方式，但本質上仍屬於貸款行為，所以會有利息產生。希望這樣的說明能幫助您更清楚了解！
所以如果我急用錢 想用保單借款 是不是直接看保價金有多少就能決定啊 還是其實有其他限制啊
您好！很高興為您說明保單借款的相關資訊。
保單借款的額度並非直接以保單價值準備金的總額來決定喔！一般而言，您可以借到的金額大約是保單價值準備金的7到8成。如果是投資型保單，可借的金額則大約是保單價值準備金的4到6成。
此外，並不是所有的保單都有保單價值準備金，如果您的保單沒有這項準備金，就無法辦理保單借款。另外，申請保單借款也是需要支付保險公司利息的。
若您有資金需求，想進一步了解其他貸款方案，歡迎參考：Alphaloan 個人貸款分析
這篇文章對於保單價值準備金的解釋非常清楚，讓讀者受益良多。想請問，如果我在申請保單借款後，後續的還款方式通常會有哪幾種選擇呢？謝謝您。
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
關於保單借款的還款方式，通常會有以下幾種選擇：
1. 隨借隨還：這是最常見的方式，您可以隨時償還部分或全部借款，彈性較高。
2. 定期還款：有些保險公司會提供分期還款的選項，您可以按照約定，每月或每季償還本金及利息。
3. 到期清償：若您選擇不提前還款，則在保險契約期滿或保險事故發生時，保險公司會從應給付的保險金中扣除借款本金及利息。
建議您在申請保單借款前，向您的保險公司或業務員確認詳細的還款規定，以選擇最適合您的還款方式。
欸這個保單價值準備金 我記得我之前聽業務員講過 可是好像不是所有保單都有對不對 那我怎麼知道我的有沒有啊
您好，您記得沒錯！並不是所有的保單都有保單價值準備金，部分健康險就沒有，這會依照您當初簽訂的保單契約而定。
如果您想知道自己的保單是否有保單價值準備金，有幾種查詢方式可以參考：
1. 直接翻閱您的保單合約，通常在保單價值表那一頁就能找到相關資訊。
2. 登入保險公司的保戶服務系統進行線上查詢。
3. 最直接的方式是聯繫您的保險業務員，他們會很樂意協助您查詢。
保單價值準備金會比繳的保費少是不是因為保險公司要扣費用
您好，是的，您的理解非常正確！保單價值準備金會比實際繳交的保費少，主要原因就是保險公司會從您繳交的保費中，扣除一些必要支出，例如行政作業費用以及理賠準備費用等等。這些費用會影響保單價值準備金的累積。如果需要進一步了解您的保單細節，建議您可以直接洽詢您的保險業務員喔！
所以這個保價金啊 我如果想借錢出來是看這個對嗎 大概可以借幾成啊
您好！是的，如果想透過保單借款來週轉資金，就是看您的「保單價值準備金」。
一般來說，保單借款可以借到的金額大約是保單價值準備金的7到8成。但如果是投資型保單，可借的金額則會是保單價值準備金的4到6成左右。實際可借的金額與利率，還是建議您直接向您的保險公司或業務員洽詢會最清楚喔！
如果您有其他的貸款需求，可以參考 Alphaloan 個人貸款分析。
您好，想請問文章中提到投資型保單的保單價值準備金會依照投資績效而定，那麼會建議多常查詢一次會比較好呢？謝謝。
您好，很高興您對保單價值準備金的議題感興趣。根據文章內容，投資型保單的保單價值準備金確實會依照投資績效而有所變動，因此並沒有一個絕對建議的查詢頻率，這會比較取決於您的個人需求和投資習慣。一般來說，建議您可以參考以下幾點來決定查詢頻率：
1. 您的投資目標：如果您是長期投資者，或許可以每季或每半年檢視一次。若您對短期市場波動較為關注，則可以考慮每月查看。
2. 市場狀況：當市場波動較大時，您可能會希望更頻繁地查詢，以掌握保單價值的變化。
3. 個人時間安排：選擇一個您可以持續執行的頻率，確保您能定期了解保單的最新狀況。
重要的是，定期檢視能幫助您了解保單的績效表現，並確保其符合您的財務規劃。您可以透過登入保險公司的保戶服務系統，或是直接聯繫您的保險業務員來查詢最新資訊。希望這些建議對您有所幫助！
保單價值準備金這個我一直搞不太懂 真的跟繳的保費不一樣喔 那我要怎麼知道我的到底有多少啊
您好，理解您對保單價值準備金的疑問。保單價值準備金確實與您繳交的保費不同喔！因為保險公司在收取保費後，會扣除行政作業費用、理賠準備費用等必要支出，再依據死亡率和預定利率等因素進行計算，所以保單價值準備金通常會比您實際繳交的保費少一些。
如果您想知道自己的保單價值準備金有多少，有以下幾種方式可以查詢：
1. 翻閱您的保單合約：通常保單內會有一頁「保單價值表」，您可以直接對照保單年度查詢。
2. 登入保險公司的保戶服務系統：許多保險公司都有線上服務，讓您可以查詢保單相關資訊。
3. 直接聯繫您的保險業務員：這是最直接且快速的方式，業務員會協助您查詢。
提醒您，並非所有保單都有保單價值準備金，例如部分健康險就沒有。而投資型保單的保單價值準備金會隨投資績效波動，因此需要登入保險公司帳戶才能查詢到最新資訊。希望這些說明對您有幫助！
您好，這篇文章對於保單價值準備金的說明非常清楚，想請問如果我的保單是投資型保單，除了登入保險公司帳戶查詢之外，還有其他方式可以比較即時地了解保單價值準備金的變動狀況嗎？謝謝您的說明。
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！
針對投資型保單的保單價值準備金，由於其會隨著投資績效變動，因此最即時且準確的查詢方式，確實是透過您投保的保險公司所提供的官方數位平台。
除了登入保險公司的保戶服務系統之外，許多保險公司也都有推出專屬的「行動應用程式」（APP），讓保戶可以更方便地在手機上查詢保單資訊，這會是您獲取即時變動狀況的另一個好方法。
此外，您也可以直接聯繫您的保險業務員，他們通常能夠協助您查詢最新的保單價值，並提供進一步的說明與協助。保險公司也會定期寄發保單對帳單，雖然不是即時的，但也能讓您掌握一段時間內的價值變化。
希望這些資訊能幫助到您！
您好，感謝這篇文章的詳細說明，讓我對於保單價值準備金有更清楚的了解。我有一個小問題想請教，文章中提到「並不是所有保單都有保單價值準備金」，請問是否有簡單的方式可以判斷手上的保單是否屬於有保單價值準備金的類型呢？謝謝您。
您好，很高興這篇文章能幫助您更了解保單價值準備金！
關於您詢問如何判斷保單是否具有保單價值準備金，最直接且準確的方式是「翻開您的保單合約」，查看是否有「保單價值表」這一頁。如果合約中有明確列出各年度的保單價值準備金，那麼您的保單就是屬於有保單價值準備金的類型。
此外，您也可以透過以下方式查詢：
1. 登入各家保險公司的保戶服務系統，查詢您的保單資訊。
2. 直接聯繫您的保險業務員，請他們協助您查詢。
文章中也有提到，並非所有保單都有保單價值準備金，例如部分健康險可能就沒有。因此，建議您直接查閱保單條款或諮詢專業人士，以獲得最正確的資訊。
您好，感謝這篇文章讓我對保單價值準備金有更深入的認識。想請問一下，如果我的保單是比較早期的傳統型保單，也會有保單價值準備金嗎？因為文章提到部分健康險沒有，有點不確定自己的情況適用嗎，謝謝您的解答！
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！
關於您早期的傳統型保單是否具有保單價值準備金，這通常取決於該保單的類型與條款。一般而言，許多傳統型壽險保單，特別是具有儲蓄性質的終身壽險或養老險，都會累積保單價值準備金。
然而，如果是純保障型的傳統保單，例如定期壽險或是某些醫療險、意外險，它們的設計目的主要在於提供保障而非累積資產，因此可能不會有保單價值準備金。
建議您直接翻閱您的保單合約，查找「保單價值表」那一頁，或是聯繫您的保險業務員，他們能提供最精確的資訊，確認您的保單狀況喔！
不是所有保單都有保價金嗎 那要怎麼知道自己的有沒有啊
您好，您說的沒錯，並不是所有的保單都有保單價值準備金喔！通常會依照您當時簽訂的保單契約而定，部分健康險可能就沒有。
如果您想知道自己的保單是否有保單價值準備金，以及金額有多少，有幾種查詢方式提供給您參考：
1. 翻閱您的保單合約：在保單合約中找到「保單價值表」那一頁，就可以清楚看到。
2. 登入保險公司的保戶服務系統：您可以透過保險公司的官方網站或APP登入您的保戶系統查詢相關資訊。
3. 聯繫您的保險業務員：直接詢問您的專屬業務員是最快速的方式，他們可以幫您查詢並提供詳細說明。
特別提醒您，如果是投資型保單，其保單價值準備金會依據投資績效而有所不同，通常不會直接明列在合約中，這時就需要登入保險公司的帳戶系統查詢會比較準確喔！
請問如果我有多張保單，每張的保單價值準備金都會需要分開查詢嗎？還是保險公司會有整合的查詢方式呢？謝謝您的說明！
您好，謝謝您的提問！
關於您詢問多張保單的保單價值準備金查詢方式，這會依照您持有保單的保險公司數量而有所不同。
如果您所有的保單都是在同一家保險公司投保，通常您可以透過該保險公司的「保戶服務系統」登入查詢，許多保險公司的系統都會整合您名下所有保單的資訊，讓您能一次性地查看各張保單的保單價值準備金。此外，您也可以直接聯繫您的專屬保險業務員，他們也能夠協助您查詢並提供詳細的資訊。
然而，如果您的保單是分散在不同的保險公司，那麼您就需要分別登入各家保險公司的保戶服務系統，或是聯繫各家保險公司的業務員來進行查詢了。
建議您直接向您投保的保險公司或業務員確認最便捷的查詢方式，以確保取得最準確的資訊。希望這樣的說明對您有幫助！
請問文章提到保單價值準備金是保單借款的基礎，想了解除了有保價金之外，申請保單借款還有其他需要符合的條件嗎？謝謝您的說明。
您好，除了保單價值準備金是保單借款的基礎之外，申請保單借款通常還需要符合以下條件：
1. 保單必須有效：您的保單必須處於有效狀態，如果保單已經失效或終止，就無法申請保單借款。
2. 保單具有現金價值：並非所有保單都有保單價值準備金，例如部分健康險可能就沒有。只有具有現金價值的保單才能申請借款。
3. 要保人與被保險人關係：通常是由要保人提出申請，且部分情況會需要被保險人同意。在某些特殊情況下，如果被保險人身故，由受益人申請時，也會有相關的規定。
4. 借款額度限制：保單借款的金額通常會有限制，大約是保單價值準備金的7~9成，投資型保單則可能在4~6成。
5. 還款能力：雖然保單借款不需聯徵，但仍建議您評估自身的還款能力，因為保單借款仍需支付利息，若未按時還款，可能會影響保單效力甚至導致保單失效。
建議您直接向您的保險公司或保險業務員諮詢，以獲得最準確且符合您保單狀況的資訊。
欸 請問一下阿 我不太確定我的保單有沒有保價金耶 這樣要怎麼看最快阿
您好！很樂意為您說明如何查詢保單是否有保單價值準備金。
最快速簡便的方式是直接翻閱您的保單合約，通常在合約中會有「保單價值表」這一頁，您可以對照保單年度來查詢您的保單價值準備金有多少。
如果您的保單合約不見了，或是想查詢更即時的資訊，您可以登入您所屬保險公司的「保戶服務系統」進行線上查詢。此外，直接聯繫您的保險業務員也是一個很好的方法，他們會很樂意協助您查詢。
需要留意的是，並非所有保單都有保單價值準備金，例如部分健康險就沒有。而如果是投資型保單，其保單價值準備金會隨著投資績效變動，通常不會明列在合約中，這時候就需要登入保險公司帳戶來查詢囉！
我的保單沒有保單價值準備金是不是就不能辦保單借款
您好，是的，如果您的保單沒有保單價值準備金，就無法辦理保單借款。保單價值準備金是保險公司用來支付保單相關權利，例如保單貸款的基礎。如果目前有資金需求，可以考慮其他貸款方式。若您有貸款意願，建議您可以參考：Alphaloan 個人貸款分析。
您好，請問文章中提到並非所有保單都有保單價值準備金，那如果我想知道自己手上的保單是否具備這項功能，除了直接詢問業務員或查詢合約，是否有更快速或簡單的判斷方式呢？謝謝您的說明。
您好，謝謝您的提問！
關於保單是否具備保單價值準備金，由於不同類型的保單（例如部分健康險或投資型保單）規定會有所不同，最直接且準確的方式確實是查詢您的保單合約，或是登入保險公司的保戶服務系統進行確認。
雖然這可能不是您期待的「更快速」的判斷方式，但因為保單價值準備金牽涉到保單的具體條款與計算方式，例如投資型保單會依投資績效而變動，因此這些官方管道能提供您最正確且個人化的資訊。
若您不方便查詢合約或登入系統，直接聯繫您的保險業務員仍然是最有效率且能獲得詳細解釋的方法喔！希望這些資訊對您有幫助。
保價金怎麼都比我繳的少啊 正常嗎
您好，保單價值準備金比您實際繳交的保費少是正常的喔！這是因為保險公司在計算保價金時，會先扣除營運所需的行政費用以及理賠準備金等必要支出，再根據保單的死亡率和預定利率進行計算。因此，保單價值準備金通常會比您累積繳交的保費還要少。如果您想進一步了解您的保單細節，建議您可以聯繫您的保險業務員，他們會提供更詳細的說明。
您好，感謝這篇文章詳細說明保單價值準備金的用途與查詢方式。想請問一下，如果我持有的保單是投資型保單，那麼它的保單價值準備金是不是會因為投資績效而波動？查詢時需要特別注意哪些資訊呢？謝謝您的協助。
您好，非常感謝您的提問！針對投資型保單的保單價值準備金，您的理解是正確的。投資型保單的保單價值準備金確實會依照其投資績效而有所波動，這是因為這類保單的價值與您選擇的投資標的表現緊密相關。
由於投資型保單的保單價值準備金並不會明確記載在保單合約中，因此在查詢時，建議您透過以下方式獲取最新且最準確的資訊：
1. 登入您所屬保險公司的保戶服務系統：這是最直接且能即時查詢到投資績效影響後之保單價值準備金的方式。
2. 直接聯繫您的保險業務員：他們可以為您提供詳細的保單資訊與專業說明。
希望這些資訊對您有所幫助！